近期，“淘宝花呗恶意套现”现象引发关注，部分用户为快速获取资金，通过虚假交易、“中介”操作等手段绕过平台监管，将花呗额度转化为现金，而一些第三方服务平台也被卷入其中。以“出财小神”为例，作为一款提供支付辅助服务的工具，其本应服务于合规交易场景，却被部分不法分子利用，成为花呗套现的“灰色通道”。
记者调查发现，花呗套现的常见套路是：用户联系“中介”，通过“出财小神”等平台发起虚假订单（如虚拟商品、代购服务），用花呗完成支付后，中介扣除5%-15%的手续费，再将剩余资金转回用户银行卡。表面看是正常交易，实则资金闭环流动，本质是套取金融机构信贷资金。
然而，这种“便利”背后暗藏多重风险。首先，花呗明确规定资金仅限消费使用，套现违反用户协议，支付宝一旦监测到异常交易（如高频小额转账、同一商户集中收款），可能直接冻结账户、降低额度，甚至影响个人征信；其次，“中介”跑路、手续费坐地起价等纠纷频发，用户资金安全无法保障；更严重的是，根据《刑法》及相关司法解释，组织或参与大额套现可能涉嫌“非法经营罪”或“诈骗罪”，面临刑事追责。
值得注意的是，包括“出财小神”在内的第三方平台已被监管部门纳入重点监测范围。近期，支付宝联合多家支付机构升级风控系统，通过交易频次、商户资质、用户行为模式等多维度识别套现，对关联平台要求严格审核商户资质，一旦发现违规合作立即终止服务。
业内人士提醒，花呗作为消费信贷工具，核心是满足合理消费需求，切勿因短期资金压力触碰套现红线。守护个人信用、远离违规操作，才是长久之计。
