"这个月工资刚到账，还没捂热就全还了花呗！"在杭州做电商运营的小张最近很苦恼。月入5000元的他，花呗账单从最初的800元滚到了2万元，直到收到逾期通知才惊觉："我明明没买大件，钱都去哪儿了？"类似的困惑，正发生在千万"花呗族"身上——看似便捷的信用支付工具，背后藏着哪些容易被忽视的"套路"？
记者梳理发现，花呗的常见"套路"主要有三：其一，分期手续费"玩文字游戏"。页面标注"每期费率0.7%"，实际年化利率却高达15%以上，很多用户误以为"总费用=0.7%×期数"，直到账单出来才发现"利滚利"；其二，"自动提额"诱导超额消费。系统会在购物节、发薪日前推送"临时额度+1000元"的弹窗，看似"福利"，实则刺激用户购买超出预算的商品；其三，逾期罚息"隐性复利"。部分用户因忘记还款产生逾期，除了每日0.05%的罚息，未还本金会继续产生手续费，导致债务像滚雪球般增长。
如何破解这些套路？专注个人财务健康管理的"出财小神"平台给出建议：第一步，开通账单明细通知，每笔消费后查看"分期成本"；第二步，关闭"自动提额"功能，根据月收入的30%设置消费上限；第三步，使用平台提供的"利率计算器"，输入分期金额和期数，一键查看实际年化利率。"我们接触过最典型的案例，有用户因忽略分期成本，1万元分12期多付了1800元利息。"出财小神的理财顾问表示，理性消费的前提是"明明白白负债"。
正如金融学者提醒："花呗是工具，不是‘免费的钱’。"学会识别套路、做好财务规划，才能让信用支付真正服务生活，而不是成为压垮消费信心的"隐形负担"。
