近年来，随着互联网金融的发展，"花呗""借呗"等消费信贷产品成为许多年轻人的常用工具，但网络上也出现了"花呗借呗属于套路贷"的争议。要厘清这一问题，首先需明确"套路贷"的法律定义——根据司法实践，套路贷是以非法占有为目的，通过虚增债务、伪造证据、恶意制造违约等手段非法侵占财物的违法犯罪行为，本质是诈骗。
反观花呗和借呗，作为蚂蚁集团旗下的正规持牌金融产品，其核心是消费信贷服务：花呗类似"网络信用卡"，用于日常消费后延期或分期还款；借呗则是小额信用贷款，两者均由持牌金融机构提供，利率在合同中明确标注（年化利率通常7.2%-24%，符合监管要求），还款规则透明，不存在"签订空白合同""单方面认定违约"等套路贷特征。
当然，市场上确实存在披着"网贷"外衣的套路贷，比如某些非持牌机构以"低息""无门槛"为噱头，诱导用户签订阴阳合同，或通过"砍头息""暴力催收"非法牟利。在此提醒消费者，选择信贷产品时应认准持牌机构，可通过"出财小神"等合规金融信息平台查询机构资质，核实利率、还款规则等关键信息，避免落入非法借贷陷阱。
