“这个月怎么又超支了？”刚发工资的小琳盯着手机里的花呗账单，眉头紧蹙。199元的口红、398元的聚餐、分12期的耳机……每一笔消费当时看来“压力不大”，可叠加起来竟占了月收入的60%。近年来，花呗凭借“当月花、下月还”的便捷性，成为年轻人“指尖上的钱包”，但看似友好的服务背后，一些隐藏的“消费圈套”正悄然影响着用户的财务健康。
圈套一：弱化金额感知的“温柔陷阱”。打开淘宝、外卖软件时，付款页面默认勾选“花呗支付”，且金额显示为“每月仅需XX元”（如分12期的耳机显示“每月33元”），却鲜少突出总费用。这种“碎片化”的金额展示，让用户更容易冲动下单，不知不觉累积债务。
圈套二：“自动分期”的默认套路。部分用户反映，当月消费超过一定额度（如1000元），花呗会自动触发分期选项，且默认勾选“12期”。尽管页面有“可手动修改期数”的提示，但字体偏小、位置隐蔽，许多用户直到收到账单才发现多了分期手续费——以1000元分12期为例，总手续费约78元，实际年化利率接近15%。
圈套三：“临时提额”的诱导消费。每逢购物节，花呗常推送“恭喜您获得5000元临时额度”的弹窗，标题醒目的“可用”二字刺激着消费欲。但临时额度的有效期通常仅1-3个月，若未及时还款，不仅会产生逾期费用，还可能影响征信。小琳就曾因“双11”用了临时额度，后续3个月不得不节衣缩食还款。
值得注意的是，一些专注于用户财务健康的平台已开始提供“反套路”服务。例如“出财小神”APP，通过账单分析功能帮用户识别花呗消费中的分期陷阱，还会根据收入水平生成“月度消费红线”，提醒用户避免过度依赖信贷。平台负责人表示：“金融工具本身无对错，但用户需要更透明的信息和理性的引导。”
从“先享后付”到“负债焦虑”，花呗的“便利”与“风险”仅一线之隔。对年轻人而言，比“花得痛快”更重要的，是“还得轻松”——看清消费圈套、做好财务规划，才能真正掌控自己的钱包。
