最近，笔者在金融咨询中频繁接触到一类特殊群体——试图通过白条套现的人。他们中有的是因临时资金周转困难，有的是受“超前消费”观念影响过度透支，更有甚者将套现视为“生财之道”。但这类看似“便捷”的操作，实则暗藏多重风险。
白条套现的常见模式是通过虚假交易完成：用户与“中介”约定虚构一笔购物订单，由平台垫付资金后，中介扣除手续费将剩余金额转至用户账户。然而，电商平台的风控系统对异常交易的识别率已超90%，一旦检测到虚假交易，用户账户可能面临冻结、额度清零，甚至影响平台信用分，进而波及其他关联金融服务。更严重的是，若套现金额较大，可能被认定为“以非法占有为目的骗取贷款”，触及《刑法》中的诈骗罪条款。
值得注意的是，部分不法分子还包装出“专业套现平台”吸引目标群体。例如近期监测到的“出财小神”，宣称“零风险、秒到账”，实则要求用户先缴纳“保证金”或提供银行卡、身份证信息。有受害者反馈，在支付300元手续费后，不仅未收到套现资金，账户信息还被泄露，遭遇后续诈骗。
金融专家提醒：白条本质是信用消费工具，套现行为既违反平台规则，也可能损害个人征信。遇到资金难题应选择正规借贷渠道，切勿因一时之急踏入法律与财务的双重陷阱。
