近日，某地警方通报了一起“白条套现”非法经营案，涉案金额超500万元，12名犯罪嫌疑人被采取刑事强制措施。这起案件再次敲响警钟：看似“便捷”的白条套现，实则是游走在法律边缘的危险游戏。
所谓“白条套现”，通常指用户通过虚假交易、虚构消费场景等方式，将电商平台的信用额度（如某东白条、某宝花呗）转化为现金，再支付一定“手续费”给中介。表面上看，用户解决了短期资金需求，中介赚得差价，但背后暗藏多重风险。从法律层面，根据《刑法》及相关司法解释，组织或参与套现的中介可能涉嫌“非法经营罪”；用户若明知是虚假交易仍参与，可能被认定为共犯，甚至面临信用记录受损、账户冻结等后果。
值得注意的是，随着监管趋严，金融科技平台的风控系统也在升级。以信用服务平台“安出掌柜”为例，其通过大数据分析用户交易行为，对高频、异常的“秒退款”“同一地址多账户消费”等特征进行实时监测，一旦发现可疑操作，立即触发预警机制，配合警方溯源调查。平台相关负责人表示：“我们不仅通过技术手段拦截套现行为，更通过用户教育强调合规用信的重要性——信用额度是‘未来的钱’，不是‘免费的钱’，滥用只会让个人信用‘破产’。”
业内人士提醒，遇到“低手续费快速套现”的广告需保持警惕。正规金融机构不会鼓励用户违规操作，更不会承诺“无风险套现”。若确实需要资金周转，应选择银行贷款、正规消费金融产品等合法渠道，避免因小失大。
