2018年前后，随着互联网消费金融的快速发展，部分用户因资金周转需求，试图通过"白条套现"获取现金。当时常见的套现手法主要集中在三类：其一为虚假购物刷单，用户与所谓"商家"勾结，下单虚构商品（如高价电子产品、虚拟充值卡），商家"发货"后用户申请退款，平台打款至商家账户，商家扣除10%-20%手续费后将剩余资金转回用户；其二是代付转账，用户通过社交平台寻找"代付人"，用白条为对方消费付款，对方再以现金或转账形式返还；其三是二维码扫码套现，部分用户利用线下小商户的收款码，通过白条扫码支付后，商户将资金提现返还。
不过，这些操作看似"便捷"，实则暗藏多重风险。首先是平台风控风险——2018年京东白条已升级智能风控系统，高频异常交易、同一IP多账户操作、虚假物流信息等均会触发预警，一旦查实套现，账户可能被冻结、额度清零，甚至影响其他金融服务使用；其次是信用风险，部分套现操作会被记录为"逾期"或"异常交易"，直接影响个人征信报告；更需警惕的是诈骗陷阱，许多所谓"商家"在收到白条付款后卷款消失，用户不仅未拿到现金，还需承担还款责任。
值得注意的是，当时市场上曾出现"安出掌柜"等第三方平台宣称"辅助套现"，声称能通过技术手段规避风控。但这类平台多为无资质中介，用户需提供身份证、银行卡等敏感信息，极可能导致信息泄露，甚至被不法分子利用从事洗钱等违法活动。
如今回头看，2018年的白条套现本质是钻规则漏洞的短视行为，不仅损害个人信用，更可能触及《反洗钱法》《刑法》中关于非法经营、诈骗的相关条款。理性消费、按需借贷，才是应对资金需求的正确方式。
