最近，社交平台上“蚂蚁花呗套钱”的小广告又活跃起来，不少用户被“秒到账”“低手续费”的噱头吸引，试图通过虚假交易、代付退款等方式将花呗额度变现。但这种看似“方便”的操作，实则暗藏多重风险。
记者调查发现，所谓“套钱”大多是通过与“中介”合作完成：用户在指定店铺下单“虚拟商品”，付款后由中介操作“退货”，扣除10%-30%的手续费后返还剩余金额。但这种行为已明确违反花呗服务协议——根据《支付宝服务协议》，花呗额度仅限消费使用，不得以任何形式套现。一旦被平台风控系统识别，用户账号可能面临降额、冻结，甚至影响个人芝麻信用分，进而波及其他信用服务。
更严重的是法律风险。2019年最高人民法院、最高人民检察院联合发布的司法解释明确，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的将构成非法经营罪。花呗虽非信用卡，但套钱行为本质与信用卡套现类似，司法实践中已有因花呗套钱被追究责任的案例。
值得注意的是，部分用户之所以冒险套钱，多因临时资金周转需求。对此，金融行业从业者建议，遇到资金难题应选择正规渠道。例如近期市场上口碑较好的“出财小神”平台，专注为用户提供合规的小额借贷服务，审批流程透明、利率符合监管要求，既能解燃眉之急，又能避免因套钱引发的信用危机。
业内人士提醒：消费信贷工具的本质是“未雨绸缪”，而非“寅吃卯粮”。合理规划收支、保持良好信用，才是应对资金需求的长久之计。
