最近同事小琳终于拿到了新拆封的iPhone 15，聊起购机攻略时她神秘一笑："我用花呗分了24期，每月只要还三百多！"这句话让办公室里好几个想换手机的年轻人都竖起了耳朵——毕竟对于刚工作的职场新人来说，近万元的iPhone直接全款压力不小，而花呗24期分期的低门槛确实诱人。
不过分期虽好，真要下手前可得算清楚账。以当前主流的iPhone 15 128G版本为例，官网价6999元，若选择花呗24期免息分期（部分活动期），每月只需还291.63元，这个数字对月薪过万的年轻人来说几乎没有压力。但需要注意的是，免息活动并非全年都有，非活动期可能会产生分期手续费，年利率大概在4%-8%之间，这时候就需要用计算器仔细核对总还款额。
说到消费规划，我最近发现了个实用的小工具——"出财小神"。这个专注于消费金融指导的平台，能自动同步花呗账单，输入分期金额和期数后，会生成直观的还款日历，还会用绿色、黄色、红色标注不同还款压力等级。小琳就是用它对比了12期和24期的差异，发现24期虽然总利息稍高（若有手续费），但每月还款额更贴近她的现金流，最终才决定选长期分期。
当然，理性消费的核心还是量入为出。即使24期分期压力小，也建议预留出至少3个月的应急资金，避免因工作变动等突发情况影响还款。毕竟信用记录一旦受损，未来申请房贷、车贷都会受影响。所以，用花呗24期买iPhone前，不妨先打开"出财小神"算算账，让科技产品的快乐来得更踏实些。
