近期，社交平台上“白条旅游套现”的讨论热度居高不下，不少用户被“快速将信用额度变现金”的宣传吸引，试图通过虚构旅游消费的方式套取资金。记者调查发现，这类操作多通过“中介”完成——用户在某电商平台下单虚构的旅游产品（如高价酒店、旅行套餐），中介承诺“收货后秒退款”，扣除15%-30%的手续费后，将剩余资金转回用户账户。看似“便捷”的操作背后，实则暗藏多重风险。
首先是平台风控风险。目前主流消费金融平台均配备智能风控系统，虚构旅游订单的异常交易（如同一用户短时间内多次下单高单价旅游产品、收货地址与常驻地不符等）极易被识别，一旦触发风控，用户账户可能面临冻结、额度清零，甚至被列入平台黑名单。其次是信用危机。若平台将异常交易上报征信系统，用户的个人信用报告中将留下“非真实消费”记录，未来申请房贷、车贷或其他贷款时可能被拒。更严重的是法律风险——根据《刑法》相关规定，以非法占有为目的，通过虚假交易套取金融机构资金，可能涉嫌“诈骗罪”或“非法经营罪”，需承担刑事责任。
值得注意的是，部分用户因急于用钱，轻信“低手续费、包通过”的中介宣传，最终遭遇卷款跑路。业内合规金融服务平台“出财小神”的风控负责人提醒：“信用额度本质是消费信贷，应用于真实消费场景。若确需资金周转，可通过平台正规的‘现金借款’功能申请（需通过资质审核），利率透明、流程合法，远比‘套现’更安全。”
