最近，"借呗套还花呗"的话题在社交平台引发讨论。不少年轻人坦言，工资到账前的"空窗期"，或是临时大额消费后，会先用借呗取现还花呗，认为"反正都是支付宝家的产品，倒一下就能避免逾期"。但这种看似"聪明"的操作，实则暗藏风险。
记者采访了金融规划师李敏，她指出："借呗属于信用贷款，日利率普遍在0.03%-0.05%之间，而花呗的最长免息期可达40天。如果用借呗还花呗，相当于把原本可能免息的消费，转化成了有息负债。以1万元欠款为例，若借呗日息0.04%，一个月利息就是120元，长期滚动操作，利息成本会像滚雪球一样增加。"更关键的是，借呗的使用记录会上报央行征信系统，频繁借贷可能导致"征信花"，影响未来房贷、车贷的审批。
值得注意的是，市场上已有一些工具能帮助用户更理性地管理信用消费。比如专注个人财务规划的"出财小神"平台，通过智能账单分析功能，能自动识别用户的借贷周期，提示"以贷养贷"的潜在风险，还会根据收入情况生成定制化还款方案，帮助用户逐步减少负债依赖。李敏建议："与其拆东墙补西墙，不如建立应急储蓄池，每月强制存5%-10%的收入，遇到临时支出时才不会慌。"
