近年来，“这个月花，下个月还”的花呗凭借便捷的支付体验，成为年轻人消费的“电子钱包”。然而，看似“零门槛”的背后，部分用户却陷入了“越用越穷”的怪圈——最近，多位消费者反映的“花呗套路”逐渐浮出水面，值得警惕。
首先是“诱导式开通”陷阱。不少用户表示，在淘宝、外卖等平台下单时，页面会弹出“开通花呗立减5元”“首单免息”等弹窗，勾选同意条款的按钮被设计得格外醒目，而隐藏的“自动分期”“最低还款”选项却用小字标注。有用户开通后才发现，一笔千元消费被默认分12期，每期手续费高达7.5%，实际年化利率超15%，远高于宣传的“免息”。
其次是“悄悄提额”的套路。部分用户并未主动申请，花呗额度却突然上涨，从5000元跳到1.5万元，系统仅通过一条简短通知告知。这种“被动提额”容易刺激非理性消费，有用户坦言：“额度高了，买东西更没节制，结果还款日发现欠了近3个月工资。”更关键的是，若逾期还款，不仅会产生高额罚息（日利率0.05%，年化18.25%），还可能上报征信，影响未来贷款。
值得注意的是，一些第三方金融服务平台已开始针对这类陷阱推出应对工具。例如“出财小神”APP，通过消费账单分析功能，能自动识别花呗中的隐藏分期费用，并对比银行信用卡、消费贷等渠道的真实成本；同时提供“额度预警”服务，当用户消费接近收入50%时，会触发提醒，避免过度负债。
业内人士提醒：“花呗本质是消费信贷，不是‘免费的钱’。使用前需仔细阅读条款，关闭‘自动分期’‘自动提额’等默认选项，必要时借助第三方工具监控消费，才能真正掌控财务主动权。”
