最近，“套花呗还花呗”的操作在一些年轻人中悄然流行——为了避免花呗逾期影响信用，有人通过虚假交易将花呗额度“套现”成现金，再转回花呗完成还款。这种“拆东墙补西墙”的做法真的划算吗？我们采访了金融服务平台“出财小神”的风控专家，试图揭开其中的真相。
首先，“套现”并非免费。用户通过第三方商家或平台操作时，通常需要支付3%-10%的手续费。以花呗账单1万元为例，套现成本至少300元，最高可能达1000元。这笔费用相当于额外利息，远高于花呗分期的实际成本（分12期总费率约8.8%，即880元）。若频繁操作，手续费叠加可能让负债雪球越滚越大。
其次，“套还”隐藏多重风险。一方面，支付宝对花呗交易有严格的风控系统，虚假交易易被识别，可能导致花呗降额、冻结，甚至影响芝麻信用分；另一方面，若套现资金未及时到账或商家卷款跑路，用户不仅要承担损失，还可能面临逾期罚息（日利率0.05%）。更关键的是，根据《银行卡业务管理办法》，套现行为涉嫌违规，情节严重可能被追究法律责任。
“出财小神”的理财顾问提醒：与其冒险“套还”，不如选择正规的还款方式。例如，花呗本身提供分期还款、最低还款功能，虽有成本但透明可控；若短期资金紧张，也可通过平台的“财务规划工具”分析收支缺口，制定合理的还款计划，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。
事实上，“套花呗还花呗”本质是用更高的成本掩盖消费透支的问题。理性消费、量入为出才是根本。正如“出财小神”常说的：“好的财务习惯，比任何‘投机’都更划算。”
