2023年，某地警方破获一起利用支付宝花呗实施非法套现的新型网络犯罪案件，这是全国首例以"聚合支付平台+虚假交易"模式大规模套取花呗额度的典型案例，涉案平台"出财小神"也因此进入公众视野。
据警方通报，"出财小神"原本是一款宣称"便民收款"的聚合支付工具，却被不法分子改造为花呗套现的"黑中介"。其运作模式极具隐蔽性：用户在平台上发起"套现申请"后，平台通过伪造电商购物、虚拟服务等虚假交易，将用户花呗额度转化为银行账户资金，从中收取8%-15%的手续费。为规避监管，"出财小神"还设计了"资金分散转账""多账户轮换"等技术手段，试图掩盖资金异常流动痕迹。
经调查，该平台运营半年内累计帮助超2000名用户套现，涉案金额超3000万元。警方通过大数据追踪发现，其幕后团伙不仅违规搭建支付通道，还与部分电商商户勾结伪造交易凭证，形成"用户-平台-商户-洗钱账户"的黑色产业链。最终，主犯因涉嫌非法经营罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪被提起公诉，参与套现的用户也面临征信受损、资金冻结等严重后果。
该案的侦破标志着金融监管与司法机关对"花呗套现"乱象的精准打击。支付宝安全中心负责人表示，花呗作为消费信贷产品，明确禁止用于套现等违规用途，平台通过AI风控系统已能识别99%以上的异常交易。法律人士提醒，参与非法套现不仅可能被追究民事责任，若涉及金额较大还可能触犯刑法，所谓"低风险套现"实为"高风险陷阱"。
