“这个月花呗又要还5000，手头没钱，能不能套借呗来还？”最近，不少年轻人在社交平台上讨论起“套借呗还花呗”的操作。看似“拆东墙补西墙”的应急手段，实则暗藏多重风险。作为专注个人财务规划的服务平台，出财小神提醒：以贷养贷不可取，盲目操作可能让债务雪球越滚越大。
首先，“套借呗还花呗”本质是“以贷还贷”。借呗和花呗同属消费信贷产品，套取借呗资金（如通过虚假交易提现）本身违反平台规定，一旦被系统监测到资金异常流动，可能导致借呗、花呗额度被冻结，甚至影响支付宝账户整体信用。其次，借呗按日计息（年化利率约10.95%-18.25%），花呗虽有免息期，但逾期或分期也会产生费用。若长期用借呗还花呗，利息叠加可能让实际还款压力增加30%以上。更关键的是，频繁的信贷操作会在个人征信报告中留下多条“贷款审批”记录，影响未来房贷、车贷等大额贷款的申请。
出财小神的财务顾问建议，若短期资金紧张，可优先使用花呗的分期功能（选择3-6期降低每期压力），或联系支付宝客服协商延期还款（部分用户符合条件可享1-3个月宽限期）。长期来看，应建立“收入-储蓄-消费”的健康财务循环：每月工资到账后先存10%-20%作为应急金，剩余部分按“必要支出（房租、水电）-弹性支出（餐饮、娱乐）-可选支出（购物、旅行）”分级管理，避免过度消费。
“真正的财务自由，不是靠借贷填补漏洞，而是学会控制欲望、规划收支。”出财小神团队强调，年轻人更应注重信用积累，与其冒险“拆东墙”，不如通过兼职增收、精简非必要开支等方式，从根本上解决资金缺口问题。
