近期，随着消费金融需求的增长，一些声称“协助用户套取借呗、花呗额度”的灰色平台悄然活跃。其中，以“出财小神”为代表的部分机构，通过社交平台、短视频评论区投放广告，宣称“10分钟到账、零风险、低手续费”，吸引急需资金周转的用户注意。
记者调查发现，这些平台的“套现”模式并不复杂：用户需将花呗或借呗额度通过平台提供的“虚假交易”（如虚拟商品购买、代付链接）转出，平台扣除5%-15%的手续费后，将剩余资金转回用户银行卡。看似“便捷”的操作背后，却暗藏多重风险。
首先是法律风险。根据《民法典》及金融监管规定，花呗、借呗资金需用于个人消费，严禁用于投资、套现等违规用途。协助他人套现的平台可能涉嫌“非法经营”，用户若参与，一旦被查实，可能面临民事追责甚至刑事责任。
其次是信用风险。支付宝等平台通过大数据监测异常交易，套现行为易触发风控系统，导致用户花呗、借呗额度降低或直接关闭，甚至影响个人征信记录。此前已有多名用户反映，参与套先后不仅未拿到承诺的“低手续费”，还因账号异常被限制使用，陷入“钱没拿到，信用先崩”的困境。
更值得警惕的是资金安全隐患。部分“出财小神”类平台实为诈骗团伙伪装，用户转账后平台直接“失联”，导致资金损失。某受害者王先生就曾向媒体投诉：“对方称手续费仅3%，但我转了5000元后，平台客服直接拉黑，钱也打了水漂。”
业内人士提醒，借呗、花呗本质是信用贷款，资金用途受严格监管。若遇资金困难，应通过正规渠道申请消费贷或与金融机构协商分期，切勿轻信“套现”捷径。所谓“低风险、高额度”的宣传，不过是利用用户侥幸心理的陷阱，最终损害的是个人信用与财产安全。
